各国家和地区银行账户要求 - Cobo Payments

收款银行账户需先登记为转出目的地并通过审核，才能用于法币出金。提交时 Create destination 的字段名在所有支持的国家和地区都相同，收款账户一律走 SWIFT 汇款，差异在于各地对 iban_code、routing_value、bank_city、bank_country 等字段的要求不同。本指南逐个列出这些差异，覆盖中国香港（HKG）、中国台湾（TWN）、马来西亚（MYS）、菲律宾（PHL）、印度尼西亚（IDN）、越南（VNM）、泰国（THA）、新加坡（SGP）、英国（GBR）、墨西哥（MEX）、美国（USA）。

前提条件

在创建 POBO 付款前，创建付款主体并完成 KYC。如需查看 KYC 国家和地区差异，请参考各国家和地区 KYC 要求。
通过 Upload file v2 上传银行账户文件，并将返回的 file_id 作为 contract_file_id。
通过 Create destination 创建银行账户转出目的地。
如需查看转出目的地概念和审核行为，请参考转出目的地。

共享转出目的地请求结构

为 POBO 银行账户转出目的地使用以下 destination type 和 holder type。

业务类型	`destination_type`	`holder_type`
公司	`Organization`	`Company`
个人	`Individual`	`Personal`

顶层 CreateDestinationRequest 需要提供转出目的地名称、转出目的地类型、银行账户列表、商户 ID、受益人国家或地区、联系邮箱和联系地址。

字段	要求
`destination_name`	必传。用于识别转出目的地的名称。
`destination_type`	必传。公司主体使用 `Organization`，个人主体使用 `Individual`。
`bank_accounts`	必传。银行账户对象列表。
`merchant_id`	必传。与转出目的地关联的商户 ID。
`country`	必传。受益人国家或地区，使用 ISO3 格式。
`email`	必传。转出目的地联系人邮箱。
`contact_address`	必传。转出目的地联系地址。

银行账户字段要求

POBO 收款银行账户仅支持 SWIFT 汇款，payment_method 固定为 Swift，没有其他取值。

字段	要求
`account_alias`	必传。用于识别账户的别名。
`account_number`	必传。银行账号。
`swift_code`	必传。SWIFT code。
`currency`	必传。使用 `USD`。
`beneficiary_name`	必传。受益人名称。请勿使用中文字符或数字。
`beneficiary_address`	必传。受益人地址。
`bank_name`	必传。银行名称。
`bank_address`	必传。银行地址。
`holder_type`	必传。公司主体使用 `Company`，个人主体使用 `Personal`。
`payment_method`	必传。固定为 `Swift`。
`bank_account_name`	必传。银行账户名。请勿使用中文字符。
`country`	必传。受益人国家或地区，使用 ISO3 格式。
`city`	必传。受益人城市。
`beneficiary_province`	必传。受益人省份或州。
`beneficiary_post_code`	必传。受益人邮编。
`bank_country`	必传。开户行国家或地区。
`bank_province`	必传。开户行省份或州。
`contract_file_id`	必传。已上传银行账户文件的 file ID。
`iban_code`	`HKG` 基准下不提供。`GBR` 必传。
`routing_value`	`HKG` 基准下不提供。`USA` 必传。
`bank_city`	`HKG` 基准下不提供。`USA` 必传。开户行所在城市。

国家和地区特定要求

国家或地区	相对 `HKG` 的字段差异	格式或枚举要求	`bank_country`
中国香港（`HKG`）	基准。不提供 `iban_code`、`routing_value` 或 `bank_city`。	无额外格式要求。	`HKG`
中国台湾（`TWN`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`TWN`
马来西亚（`MYS`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`MYS`
菲律宾（`PHL`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`PHL`
印度尼西亚（`IDN`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`IDN`
越南（`VNM`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`VNM`
泰国（`THA`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`THA`
新加坡（`SGP`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`SGP`
墨西哥（`MEX`）	无字段差异。	与 `HKG` 一致。	`MEX`
英国（`GBR`）	提供 `iban_code`。	`account_number` 必须为 8 位数字。`iban_code` 必须以 `GB` 开头。	`GBR`
美国（`USA`）	个人商户和企业商户的银行卡都需要提供 `routing_value` 和 `bank_city`。	`payment_method` 为 `Swift`。	`USA`

下一步

银行账户转出目的地通过审核后，创建 Off-ramp 出金。如需查看完整 POBO 流程，请参考 POBO（全球付款）。